Денежная подушка безопасности или как не потерять деньги во время кризиса

Олег Скиранов

6 лет назад

Накопление денег, с одной стороны – прекрасное начинание и перспективное будущее, но с другой стороны, может привести к большим потерям и разочарованию, если не подстрахуешься и не примешь должных мер, чтобы обезопасить себя, а тем более, свою семью. Да-да, тот самый пресловутый «черный день». Есть мнение, что если готовишься к «черному дню», то он обязательно произойдет. Возможно, это и так, но если ты к нему готовишься, то, когда он произойдет, не выбьет тебя из колеи, а оставит на плаву и с минимальными потерями. Не факт, что, если бы ты к нему не готовился, он бы не произошел.

Помимо моральной подготовки к накоплениям очень поможет подготовка материальная. То есть помимо того, что ты уже принял осознанное и взвешенное решение копить деньги, нужно подготовиться к этому мероприятию. Отчасти это и будут накопления, но не те, которыми можешь рисковать и преумножать при помощи новых финансовых инструментов, которые рассмотрим дальше.

Что такое подушка безопасности?

Некоторая сумма денег, которая обладает следующими свойствами:

Быстрый доступ к деньгам без потери в стоимости. Это значит, что в любой момент ты можешь получить эти деньги для своих нужд и при этом не потеряешь. К примеру, если ты купишь акции какой-либо компании, то в каждый конкретный день их стоимость может различаться на несколько процентов. Сегодня ты купил акцию за 1200 руб. завтра она стоит 1000 руб., а через год будет стоить 1350 руб. Так вот если ты все свои накопления хранишь в акциях, и тебе срочно понадобятся деньги, придется все продать, причем, по курсу не обязательно для тебя выгодному. Так ты можешь потерять приличную сумму денег. Да и биржа работает не круглосуточно и с выходными.
Обеспечивает 6-7 месяцев потребностей тебя и твоей семьи. При условии, что семья потеряла все источники дохода, то на подушку безопасности можно будет прожить минимум 6-7 месяцев. Тут есть лайфхак: надо эту сумму держать не целиком, а разбить на 6-7 равных частей. То есть, если твоей семье необходимо и достаточно 75 000 руб. в месяц, то у тебя должна быть подушка, состоящая из 6-7 вкладов по 75 000 руб., а не 450 000 руб. на одном счете.
Использовать минимальный риск. Этот пункт отчасти перекликается с первым. Но на нем обязательно надо сделать акцент. Потому что подушку безопасности надо держать в наименее рискованных активах. Можно даже в наличке, но не особо рекомендуется. Потому что есть следующий пункт.
Доступ к деньгам должен быть и быстр, и не очень. Это идет немного вразрез с первым пунктом, но нужно сделать так, чтобы потратить эти деньги было не так просто. Например, должно пройти какое-то время, чтобы их снять. Или ты должен получить какую-то боль, если быстро получишь деньги. Потому что в экстренной ситуации хочется сразу пойти снять накопленное и вбухать без раздумий. Такая модель поведения довольно расточительна и ни к чему хорошему не приведет.

В совокупности своих свойств подушка безопасности обеспечивает тебя уверенностью в завтрашнем дне, дает реальное обеспечение твоей семье в случае форс-мажора или потери источников дохода. И еще одна функция, которую дает тебе подушка безопасности из денег – это возможность использовать более рискованные инвестиционные инструменты, чтобы накопить и преумножить капитал.

В каких инструментах хранить подушку безопасности?

Тут будет очевидный ответ. В самых надежных. Ну или с наименьшей степенью риска. К таким инструментам можно отнести депозиты в банках, наличные, валюта другого государства. Инструменты я распределил по степени возрастания риска и надежности. Самый надежный и доступный инструмент на сегодняшний день – это депозит в каком-нибудь государственном банке. Помимо того, что ты будешь защищен самим банком (потому что риск банкротства государственного банка очень низок), так ты еще и получаешь гарантии агентства по страхованию вкладов, но только в пределах 1 400 000 руб. Если твоя ситуация совпадает с описанной выше, ты будешь защищен по всем фронтам. Только не забудь разбить подушку безопасности на несколько депозитов, чтобы при случае закрытия одного депозита не пострадали все остальные и в том числе твой доход по процентам.

Копи подушку безопасности, и ты увидишь, что понимание финансовой защищенности минимум на полгода придаст тебе уверенности и сил двигаться дальше в процессе накопления и формирования капитала. Удачи!